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中国银保监会外资银行行政许可事项实施办法 (2019年12月26日中国银行保险监督管理委员会令2019年第10号公布 自公布之日起施行) 第一章 总则 为规范银保监会及其派出机构实施外资银行行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国行政许可法》和《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

本办法所称外资银行包括：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行和外国银行代表处。外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行统称外资银行营业性机构。外国银行代表处是指受银保监会监管的银行类代表处。

银保监会及其派出机构依照本办法和银保监会有关行政许可实施程序的规定，对外资银行实施行政许可。

外资银行下列事项应当经银保监会及其派出机构行政许可：机构设立、机构变更、机构终止、业务范围、董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

本办法所称审慎性条件，至少包括下列内容： （一）具有良好的行业声誉和社会形象； （二）具有良好的持续经营业绩，资产质量良好； （三）管理层具有良好的专业素质和管理能力； （四）具有健全的风险管理体系，能够有效控制各类风险； （五）具有健全的内部控制制度和有效的管理信息系统； （六）按照审慎会计原则编制财务会计报告，且会计师事务所对财务会计报告持无保留意见； （七）无重大违法违规记录和因内部管理问题导致的重大案件； （八）具有有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才； （九）具有对中国境内机构活动进行管理、支持的经验和能力； （十）具备有效的资本约束与资本补充机制； （十一）具有健全的公司治理结构； （十二）法律、行政法规和银保监会规定的其他审慎性条件。 本条第（九）项、第（十）项、第（十一）项仅适用于外商独资银行及其股东、中外合资银行及其股东以及外国银行。

外资银行名称应当包括中文名称和外文名称。外国银行分行和外国银行代表处的中文名称应当标明该外国银行的国籍及责任形式。国籍以外国银行注册地为准，如外国银行名称已体现国籍，可不重复。如外国银行的责任形式为无限责任，可在中文名称中省略责任形式部分。香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区的银行在内地（大陆）设立的分支机构的中文名称只须标明责任形式。

本办法要求提交的资料，除年报外，凡用外文书写的，应当附有中文译本。以中文和英文以外文字印制的年报应当附有中文或者英文译本。 本办法所称年报应当经审计，并附申请人所在国家或者地区认可的会计师事务所出具的审计意见书。

本办法要求提交的资料，如要求由授权签字人签署，应当一并提交该授权签字人的授权书。 本办法要求提交的营业执照复印件、经营金融业务许可文件复印件、授权书、外国银行对其在中国境内分行承担税务和债务责任的保证书，应当经所在国家或者地区认可的机构公证，并且经中国驻该国使馆、领馆认证，法律法规另有规定的，依照其规定。中国境内公证机构出具的公证材料无须认证。 银保监会视情况需要，可以要求申请人报送的其他申请资料经所在国家或者地区认可的机构公证，并且经中国驻该国使馆、领馆认证。 第二章 机构设立 第一节 外商独资银行、中外合资银行设立

拟设立的外商独资银行、中外合资银行应当具备下列条件： （一）具有符合《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资银行管理条例》规定的章程； （二）注册资本应当为实缴资本，最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币，资金来源合法； （三）具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员； （四）具有健全的组织机构和管理制度； （五）具有有效的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度; （六）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施； （七）具有与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

拟设外商独资银行、中外合资银行的股东，应当具备下列条件： （一）具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规记录； （二）具备有效的反洗钱制度，但中方非金融机构股东除外； （三）外方股东具有从事国际金融活动的经验，受到所在国家或者地区金融监管机构的有效监管，并且其申请经所在国家或者地区金融监管机构同意； （四）本办法第五条规定的审慎性条件。 拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东所在国家或者地区应当经济状况良好，具有完善的金融监督管理制度，并且其金融监管机构已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制。

拟设外商独资银行的股东应当为金融机构，除应当具备本办法第十条规定的条件外，其中唯一或者控股股东还应当具备下列条件： （一）为商业银行； （二）资本充足率符合所在国家或者地区金融监管机构以及银保监会的规定。

拟设中外合资银行的股东除应当具备本办法第十条规定的条件外，外方股东应当为金融机构，且外方唯一或者主要股东还应当具备下列条件： （一）为商业银行； （二）资本充足率符合所在国家或者地区金融监管机构以及银保监会的规定。

本办法第十二条所称外方唯一或者主要股东，是指持有中外合资银行资本总额或者股份总额50％以上的商业银行，或者不持有资本总额或者股份总额50％以上，但依据拟设中外合资银行章程，符合下列情形的商业银行： （一）持有拟设中外合资银行半数以上的表决权； （二）有权控制拟设中外合资银行的财务和经营政策； （三）有权任免拟设中外合资银行董事会或者类似权力机构的多数成员； （四）在拟设中外合资银行董事会或者类似权力机构有半数以上投票权。 中外合资银行应当由其主要股东纳入并表范围。

拟设中外合资银行的中方股东为金融机构的，除应当具备本办法第十条规定的条件外，还应当具备下列条件： （一）主要审慎监管指标符合监管要求； （二）公司治理良好，内部控制健全有效； （三）最近3个会计年度连续盈利； （四）社会声誉良好，无重大违法违规记录和因内部管理问题导致的重大案件，或者相关违法违规及内部管理问题已整改到位并经金融监管机构认可； （五）受到金融监管机构的有效监管，并且其申请经相关金融监管机构同意； （六）银保监会规章规定的其他审慎性条件。

拟设中外合资银行的中方股东为非金融机构的，除应当具备本办法第十条规定的条件外，还应当具备下列条件： （一）具有良好的公司治理结构； （二）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的债务本金和利息； （三）具有较强的经营管理能力和资金实力； （四）财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利； （五）年终分配后，净资产达到全部资产的30％（合并会计报表口径）； （六）权益性投资余额不超过本企业净资产的50％（合并会计报表口径），银保监会认可的投资公司和控股公司等除外； （七）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外； （八）银保监会规章规定的其他审慎性条件。

单一中方非金融机构在中外合资银行的持股比例应当符合银保监会的规定。股东及其关联方、一致行动人在中外合资银行的持股比例合并计算。

有下列情形之一的，不得作为外商独资银行、中外合资银行的股东： （一）公司治理结构与机制存在明显缺陷； （二）股权关系复杂或者透明度低； （三）关联企业众多，关联交易频繁或者异常； （四）核心业务不突出或者经营范围涉及行业过多； （五）现金流量波动受经济环境影响较大； （六）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平； （七）以不符合法律、行政法规及监管规定的资金入股； （八）代他人持有外商独资银行、中外合资银行股权； （九）其他对拟设银行产生重大不利影响的情形。

设立外商独资银行、中外合资银行分为筹建和开业两个阶段。

筹建外商独资银行、中外合资银行的申请，由拟设机构所在地银保监局受理和初审，银保监会审查和决定。 申请筹建外商独资银行、中外合资银行，申请人应当向拟设机构所在地银保监局提交申请资料，同时抄送拟设机构所在地银保监分局。 拟设机构所在地银保监局应当自受理之日起20日内将申请资料连同审核意见报送银保监会。银保监会应当自银保监局受理之日起6个月内，作出批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。决定不批准的，应当说明理由。特殊情况下，银保监会可以适当延长审查期限，并书面通知申请人，但延长期限不得超过3个月。

申请筹建外商独资银行、中外合资银行，申请人应当向拟设机构所在地银保监局提交下列申请资料（一式两份），同时抄送拟设机构所在地银保监分局（一份）： （一）各股东董事长或者行长（首席执行官、总经理）联合签署的筹建申请书，内容包括拟设机构的名称、所在地、注册资本、申请经营的业务种类、各股东名称和出资比例等； （二）可行性研究报告及筹建计划书，内容至少包括申请人的基本情况、对拟设机构的市场前景分析、业务发展规划、组织管理结构、开业后３年的资产负债规模和盈亏预测，与业务经营相关的信息系统、数据中心及网络建设初步规划，以及筹建期内完成各项筹建工作的安排。 申请人在中国境内已设立外国银行分行的，应当确保拟设外商独资银行或者中外合资银行与已设外国银行分行在机构名称、营业地址、业务系统、人员配备等方面有所区分，并在筹建计划书中说明； （三）拟设机构的章程草案； （四）拟设机构各股东签署的合资经营合同，但单一股东的外商独资银行除外； （五）拟设机构各股东的章程； （六）拟设机构各股东及其所在集团的组织结构图，主要股东及其控股股东、实际控制人、最终受益人名单及其无故意或者重大过失犯罪记录的声明，海外分支机构和关联企业名单； （七）拟设机构各股东最近３年的年报； （八）拟设机构各股东的反洗钱制度，中方股东为非金融机构的，可不提供反洗钱制度； （九）拟设机构各股东签署的在中国境内长期持续经营并对拟设机构实施有效管理的承诺函； （十）拟设机构外方股东所在国家或者地区金融监管机构核发的营业执照或者经营金融业务许可文件的复印件及对其申请的意见书；拟设机构中方股东为金融机构的，应当提交相关金融监管机构对其申请的意见书； （十一）初次设立外商独资银行、中外合资银行的，应当报送外方股东所在国家或者地区金融体系情况和有关金融监管法规的摘要； （十二）银保监会要求的其他资料。